یکی از سوالات رایج در قراردادهای اجاره، این است که بیمه آتشسوزی با مالک است یا مستاجر؟ بر اساس قوانین بیمهای و عرف رایج، مسئولیت اصلی بیمه کردن خود بنا و سازه ملک، با مالک (موجر) است؛ زیرا مالکیت ساختمان در اختیار اوست. اما مستاجر نیز میتواند و حتی لازم است برای محافظت از اثاثیه، لوازم و موجودی داخل ملک خود، به صورت جداگانه بیمه آتشسوزی خریداری کند. بنابراین در پاسخ به این سؤال که بیمه آتش سوزی ساختمان به عهده مالک است یا مستاجر باید بیان داشت که، هزینه بیمه آتش سوزی برای ساختمان معمولاً بر عهده مالک و هزینه بیمه اموال و اثاثیه بر عهده مستاجر است. این تقسیمبندی منطقی، از داراییهای هر دو طرف در برابر خطرات مالی ناشی از آتشسوزی محافظت میکند. در ادامه به تفصیل به بررسی ابعاد مختلف این مسئله میپردازیم.
بیمه آتشسوزی با مالک است یا مستاجر؟
بیمه آتشسوزی با مالک است یا مستاجر؟ پاسخ روشن است: بیمه آتش سوزی پاسارگاد برای ساختمان با مالک است. مالک به عنوان صاحب دارایی ثابت، مسئولیت بیمه کردن ساختار اصلی ملک (دیوارها، سقف، تاسیسات و…) را در برابر خطراتی چون آتشسوزی، صاعقه و انفجار بر عهده دارد. این کار از دارایی او محافظت میکند و در صورت بروز حادثه، هزینههای بازسازی از طریق بیمه تامین میشود. با این حال، بیمه آتش سوزی ساختمان برای مستاجر نیز به شکل دیگری مطرح است؛ مستاجر میتواند بخشی از بیمهنامه را به پوشش اموال منقول خود اختصاص دهد. در واقع، در یک ملک استیجاری، دو نوع دارایی مجزا وجود دارد: دارایی غیرمنقول (ساختمان) متعلق به مالک و دارایی منقول (لوازم) متعلق به مستاجر. هر یک باید برای دارایی خود پوشش بیمهای مناسب تهیه کنند.
نکات کلیدی و کاربردی برای مالکان
نکات کلیدی و کاربردی برای مالکان به شرح زیر است:
بیمه آتشسوزی با مالک است یا مستاجر؟ مسئولیت اصلی با شماست: طبق عرف و قوانین، مسئولیت بیمه کردن خود ساختمان (سازه، دیوارها، تاسیسات) بر عهده مالک است.
امکان بیمه جداگانه: شما میتوانید بیمهنامه را فقط برای ساختمان و تاسیسات آن خریداری کنید و نیاز نیست ارزش اثاثیه مستاجر را در آن لحاظ کنید.
پوشش مسئولیت در قبال همسایه: با خرید بیمه آتشسوزی برای ملک، در صورت سرایت آتش به همسایگان و ایجاد خسارت، این پوشش میتواند از شما محافظت کند.
حق الرجوع: اگر آتشسوزی ناشی از تقصیر مستاجر باشد، شرکت بیمه پس از پرداخت خسارت به شما، میتواند برای دریافت این مبالغ به مستاجر مراجعه (رجوع) کند.
اجباری برای واحدهای مسکونی: از سال ۱۴۰۰، بیمه آتشسوزی برای منازل مسکونی اجباری شده و معمولاً از طریق قبض برق انجام میشود.
نکات کلیدی و کاربردی برای مستاجران
نکات کلیدی و کاربردی برای مستاجران به شرح زیر است:
بیمه آتشسوزی با مالک است یا مستاجر؟ شما هم میتوانید و باید بیمه داشته باشید: شما میتوانید بهطور مستقل و بدون نیاز به اجازه مالک، برای اموال، اثاثیه و موجودی داخل ملک (چه منزل و چه مغازه) بیمه آتشسوزی خریداری کنید.
حالت “استیجاری” را انتخاب کنید: هنگام خرید بیمه، حتماً گزینه “استیجاری” یا “مستاجر” را انتخاب کنید تا بیمهنامه بر داراییهای شما متمرکز شود.
مسئولیت اموال خودتان است: بیمهنامهای که مالک برای ساختمان میخرد، هیچ پوششی برای اثاثیه و وسایل شما ارائه نمیدهد.
نیازی به بیمه کامل ساختمان نیست: هنگام خرید بیمه، میتوانید هزینه بازسازی ساختمان را در حداقل ممکن قرار دهید و ارزش واقعی اموالخود را وارد کنید. با این کار، عمده حق بیمه را برای پوشش داراییهای خود میپردازید.
در صورت تقصیر، مسئولید: اگر آتشسوزی به دلیل بیاحتیاطی یا سهلانگاری شما رخ دهد، علاوه بر از دست دادن اموال، ممکن است مسئول جبران خسارت وارده به خود ساختمان نیز شناخته شوید.
شمارۀ موبایل خود را وارد کنید تا مشاوران ما در ساعات اداری با شما تماس بگیرند
هزینه بیمه آتش سوزی به عهده مالک است یا مستاجر؟
بیمه اتش سوزی با موجر یا مستاجر؟ تقسیمبندی هزینه به صورت زیر است: هزینه مربوط به بیمه کردن خود ساختمان و تاسیسات آن، بر عهده مالک است. در مقابل، هزینه بیمه اثاثیه، لوازم خانگی، کالاهای تجاری (در صورت مغازه) و سایر اموال منقول داخل ملک، بر عهده مستاجر است. گاهی در قرارداد اجاره، طرفین توافق میکنند که هزینه بیمه آتش سوزی به عهده مالک است یا مستاجر به صورت مشترک پرداخت شود، اما در خصوص بیمه آتش سوزی مسکونی پاسارگاد این امر باید به صراحت در قرارداد ذکر شود. در غیر این صورت، قاعده کلی فوق حاکم است. شفافسازی این موضوع در ابتدای رابطه اجاره، از بروز بسیاری از اختلافات آینده جلوگیری خواهد کرد.
بیمه آتش سوزی ساختمان مسکونی برای مستاجر چگونه است؟
بیمه آتش سوزی ساختمان بر عهده مالک است یا مستاجر؟ مستاجر میتواند با مراجعه به شرکتهای بیمه، یک بیمه آتش سوزی با در نظر گرفتن ارزش واقعی اموال و اثاثیه خود خریداری کند. در زمان تکمیل فرم، باید حالت “استیجاری” یا “مستاجر” را انتخاب نماید. در این صورت، بیمهگذار (مستاجر) مشخص میکند که میخواهد فقط وسایل و اموال خود را تحت پوشش قرار دهد. در اثر حادثه، خسارت وارد شده به وسایل شخصی مستاجر، مستقیماً به خود او پرداخت میشود. حتی اگر بیمه آتش سوزی ساختمان بر عهده مالک باشد، مستاجر برای حفاظت از داراییهای خود نیاز به بیمه جداگانه دارد. این بیمهنامه میتواند پوششهای اضافی مانند سرقت با شکست حرز یا خسارت آبگرفتگی را نیز شامل شود
بیمه ساختمان با مالک است یا مستاجر در قراردادهای اجاره؟
بیمه آتش سوزی ساختمان با مالک است یا مستاجر؟ در متن قراردادهای اجارهنامه استاندارد، معمولاً بندی با عنوان “بیمه” گنجانده میشود که میتواند مسئولیت را به وضوح مشخص کند. در این بند میتوان توافق کرد که آیا مالک ملزم به بیمه کردن ملک است یا خیر، یا اینکه هزینه این بیمه چگونه بین طرفین تقسیم میشود. اگر چنین بندی وجود نداشته باشد، طبق عرف، بیمه ساختمان با مالک است. توصیه میشود همواره این مسئله در ابتدای اجاره ملک، بین طرفین گفتگو و در قرارداد تصریح شود تا از هر گونه اختلاف آینده جلوگیری گردد. این شفافیت هم به نفع مالک است و هم مستاجر.
در صورت آتش سوزی منزل، جبران خسارت بر عهده چه کسی است؟
جبران خسارت آتش سوزی منزل بر عهده چه کسی است؟ در پاسخ کلیدی به این سؤال که بیمه آتشسوزی منزل اجارهای چیست و چه خسارتهایی را پوشش میدهد؟ باید بیان داشت که این مسئله به عامل حادثه و نوع پوشش بیمهای بستگی دارد. اگر مالک، ساختمان را بیمه کرده باشد، شرکت بیمه خسارت وارده به سازه و بنا را پس از کارشناسی، به مالک پرداخت میکند. اگر مستاجر، اموال خود را بیمه کرده باشد، خسارت اثاثیه به خود او پرداخت میشود. اگر حادثه ناشی از تقصیر مستاجر باشد (مانند بیاحتیاطی در استفاده از وسایل گرمایشی یا برقی)، مالک میتواند علاوه بر دریافت خسارت از بیمه، برای هزینههای اضافی، فرانشیز یا خسارتهای غیرمستقیم، از طریق مراجع قضایی اقدام و خسارت را از مستاجر مقصر مطالبه کند.
اگر آتش سوزی به تقصیر مستاجر باشد، بیمه آتش سوزی با موجر است یا مستاجر؟
بیمه آتش سوزی ساختمان به عهده مالک است یا مستاجر؟ حتی اگر آتش سوزی به تقصیر مستاجر باشد، شرکت بیمه پس از پرداخت خسارت به مالک، به نمایندگی از او، حق مراجعه به شخص مقصر (مستاجر) را برای دریافت خسارات پرداختی دارد. این حق که “حق الرجوع” نامیده میشود، در قانون بیمه پیشبینی شده است. بنابراین در این حالت در پاسخ به اینکه بیمه ساختمان با مالک است یا مستاجر باید بیان داشت که بیمه آتش سوزی با موجر است و شرکت بیمه ابتدا به تعهد خود عمل میکند، اما در نهایت ممکن است مسئولیت مالی نهایی به دلیل تقصیر، به مستاجر برگردد. این موضوع اهمیت رعایت احتیاط توسط مستاجر را دوچندان میکند.
بیمه آتش سوزی ساختمان بر عهده مالک است یا مستاجر در حوادث غیرعمد؟
بیمه آتش سوزی به عهده مالک است یا مستاجر؟ در حوادث غیرعمد (مانند آتشسوزی ناشی از نقص سیمکشی قدیمی، برخورد صاعقه یا حوادث طبیعی)، همان قاعده کلی حاکم است. بیمه آتش سوزی ساختمان بر عهده مالک است و خسارت سازه به او پرداخت میشود. مستاجر نیز تنها در صورت داشتن بیمه جداگانه میتواند خسارت اموال خود را دریافت کند. اهمیت بیمه برای هر دو طرف در این شرایط بیش از پیش آشکار میشود. زیرا در حوادث غیرعمد، مقصری وجود ندارد و تنها راه جبران خسارتهای مالی سنگین، داشتن پوشش بیمهای مناسب است. بدون بیمه، بار مالی این حوادث به طور کامل بر دوش مالک یا مستاجر خواهد افتاد.
تفاوت مسئولیت مالک و مستاجر در بیمه آتش سوزی ساختمان چیست؟
بیمه آتش سوزی به عهده مالک است یا مستاجر؟ تفاوت اصلی در موضوع مورد بیمه است. مسئولیت مالک، بیمه کردن عین ملک است؛ یعنی ساختمان، اسکلت، نما، تاسیسات مکانیکی و الکتریکی ثابت. در مقابل، مسئولیت مستاجر، بیمه کردن منافع و اموال داخل ملک است؛ یعنی لوازم خانگی، مبلمان، پوشاک، تجهیزات و در مورد مغازه، کالاهای تجاری. هر کدام میتوانند به صورت مستقل پوشش بیمهای خود را از شرکت بیمه مورد اعتماد خریداری کنند. این دو بیمهنامه از بیمه پاسارگاد نه تنها مغایرتی با هم ندارند، بلکه میتوانند مکمل یکدیگر باشند و پوشش جامعی برای کل داراییهای موجود در یک واحد ایجاد کنند.
سوالات متداول
آیا مستاجر موظف به پرداخت هزینه بیمه آتش سوزی است؟
خیر، مستاجر به صورت قانونی موظف به پرداخت هزینه بیمه ساختمان نیست، مگر آنکه در قرارداد اجاره به توافق دیگری رسیده باشند. قانون و عرف، این هزینه را جزو هزینههای نگهداری دارایی و بر عهده مالک میداند. اما پرداخت هزینه بیمه اموال شخصی خود، تصمیمی عاقلانه و به نفع اوست.
بیمه آتش سوزی ساختمان شامل اثاثیه مستاجر میشود؟
خیر. بیمه آتش سوزی ساختمان که توسط مالک خریداری میشود، عمدتاً فقط سازه و تاسیسات ملک را پوشش میدهد. اثاثیه و اموال منقول مستاجر تحت این بیمه قرار نمیگیرد، مگر آنکه به صورت جداگانه و با پرداخت حق بیمه اضافه، در بیمهنامه مالک درج شده باشد که معمولاً رایج نیست. بنابراین، مستاجر باید بیمه مستقل داشته باشد.
اگر مالک بیمه نداشته باشد خسارت چگونه جبران میشود؟
اگر مالک بیمه نداشته باشد، در صورت بروز آتشسوزی، هزینه کامل بازسازی ساختمان بر دوش خود مالک خواهد بود. اگر حادثه ناشی از تقصیر مستاجر باشد، مالک میتواند از طریق دادگاه خسارت را از مستاجر دریافت کند. اگر عامل ثالثی مقصر باشد، باید از او مطالبه خسارت کرد. در هر صورت، نبود بیمه، ریسک مالی قابل توجهی برای مالک ایجاد میکند و ممکن است منجر به از دست دادن دارایی یا مشکلات مالی شدید شود.
آیا مستاجر میتواند بدون اجازه مالک، ملک اجارهای را بیمه آتشسوزی کند؟
بله، مستاجر میتواند بدون نیاز به کسب اجازه یا تأیید مالک، برای اموال و اثاثیه خود در ملک اجارهای بیمه آتشسوزی خریداری کند. این حق در قوانین بیمهای پیشبینی شده است. در واقع، مستاجر در حال بیمه کردن دارایی شخصی خود است و نیازی به رضایت مالک ندارد. البته، خرید این بیمه حتی به نفع مالک نیز هست، زیرا مستاجر برای بیمه کردن وسایل خود، ملزم است بخشی از بیمهنامه را به پوشش حداقلی ساختمان اختصاص دهد.
در صورت انتقال ملک (فروش)، بیمه آتشسوزی چه میشود؟
بیمه آتشسوزی یک قرارداد شخصی است و به خودی خود به خریدار جدید منتقل نمیشود. اگر مالک، ساختمان را بیمه کرده باشد، در صورت فروش ملک، میتواند با شرکت بیمهگر مذاکره کند تا باقیمانده مدت بیمهنامه به نام خریدار جدید صادر شود یا حق بیمه باقیمانده به او عودت داده شود. خریدار جدید ملزم است از زمان تملک، بیمهنامه جدیدی برای ملک خریداری نماید.
آیا بیمه آتشسوزی، خسارت ناشی از آتشسوزی مغازه همسایه را پوشش میدهد؟
خیر، بیمه آتشسوزی یک ملک، فقط خسارات وارد شده به همان ملک مشخص شده در بیمهنامه را پوشش میدهد. اگر آتش از مغازه همسایه به ملک شما سرایت کند، خسارت وارده به ملک شما تحت پوشش بیمهنامه خود شما قرار میگیرد (اگر بیمه داشته باشید). برای پوشش مسئولیت در قبال خسارت به همسایه، باید پوشش اضافی “مسئولیت مدنی در مقابل همسایگان” را خریداری کنید.
اگر هم مالک و هم مستاجر بیمه داشته باشند، در زمان حادثه کدام بیمه عمل میکند؟
هر دو بیمهنامه به موازات هم و برای پوشش داراییهای جداگانه عمل میکنند. شرکت بیمهگر مالک، خسارت وارد شده به ساختمان را پرداخت میکند. شرکت بیمهگر مستاجر، خسارت وارد شده به اموال و اثاثیه داخل ملک را جبران مینماید. هیچکدام جایگزین دیگری نمیشود و داشتن هر دو بیمهنامه، پوشش کاملی ایجاد میکند.
