بیمه آتش سوزی
بیمه آتش سوزی در دسته بیمه‌نامه‌های اموال قرار دارد که تنها اموال منقول و غیرمنقول صاحبان منازل مسکونی، مراکز صنعتی و غیرصنعتی را در برابر آتشسوزی تحت پوشش قرار میدهد. اگر تصمیم به خرید بیمه آتش سوزی دارید باید بدانید که این بیمه تنها خسارتهای مالی و نه جانی ناشی از آتشسوزی، صائقه و انفجار و برخی پوششهای اضافی دیگر را می‌پردازد. انواع بیمه آتش سوزی به عنوان زیرمجموعه‌ای از بیمه اموال، هریک متناسب با ریسک مورد بیمه، ریسک محل قرارگیری مورد بیمه و نیاز بیمه‌گذار میان بیمه‌گر و بیمه‌گذار منعقد می‌شود. در این مقاله از مرکز تخصصی مشاوره و صدور بیمه‌ی فهیمه نجفی شرکت بیمه پاسارگاد با همه چیز در مورد بیمه آتش سوزی و فرمول محاسبه حق بیمه آتش سوزی آشنا می‌شوید.
بیمه آتش سوزی چیست؟
خرید بیمه آتش سوزی برای تمامی صاحبان منازل مسکونی، صاحبان مراکز صنعتی و غیرصنعتی ضروری است. انواع بیمه آتش سوزی در دو دسته پوشش اصلی و اضافی با هدف جبران تنها خسارتهای مالی ونه جسمی و جانی، به میزان تعیین شده در بیمهنامه با سرمایه ثابت، توافقی، شناور، بیمهنامه با شرایط جایگزینی و بازسازی و بیمهنامه فرست لاست طراحی شده است. ریسک مورد بیمه و ریسک محل قرارگیری مورد بیمه در تعیین حق بیمه‌ای که بیمه‌گذار متعهد به پرداخت آن است، مؤثر است. در این خصوص بیمه‌گر متعهد به پرداخت خسارات به اموال منقول و غیرمنقول تا سقف تعهد می‌شود.
پوششهای بیمه آتش سوزی
اگر به دنبال ابزاری کلیدی برای مدیریت ریسک و کاهش خسارات در هنگام وقوع حوادث هستید، خرید بیمه آتش سوزی بهترین گزینه است. جبران خسارات مالی و کاهش ریسک، حفظ ثبات اقتصادی و جلوگیری از ورشکستگی، ایجاد امنیت روانی و آرامش خاطر، حمایت از سرمایه‌گذاری‌ها و دارایی‌ها و کمک به بازسازی و جبران خسارت و مهمتر از آن کاهش هزینه‌های پیشبینی نشده از مهمترین عللی هستند که ضرورت پوششهای بیمه آتشسوزی را آشکار می‌سازند. پوششهای اصلی بیمه آتشسوزی به صورت پیش فرض در بیمهنامه ذکر شده‌اند، اما پوششهای اضافی باید به بیمهنامه اضافه شوند.
- پوششهای اصلی بیمه آتشسوزی: آتشسوزی، صائقه و انفجار (آصا)
- پوششهای اضافی بیمه آتشسوزی: زلزله، آتشفشان، سیل، طغیان آب دریا و رودخانه، (سقوط هواپیما ، هلیکوپتر و یا قطعات آن)،طوفان،گردباد و تندباد، شکستن شیشه ساختمان در اثر برخورد جسم خارجی، ترکیدن دستگاه‌های آبرسانی و لوله آب و همچنین تانکرها ، هزینه برداشتن ضایعات ناشی از حوادث قید شده، سرقت منزل، انفجار ظروف تحت فشار صنعتی، ریزش کوه، سقوط بهمن، ریزش سقف ناشی از برف، نشست و رانش زمین ، مسئولیت مالی ناشی از خطرات آتش سوزی و انفجار در قبال همسایگان
- پوشش نوسانات برق در بیمه آتشسوزی: پوشش نوسانات برق برای منازل مسکونی و غیرمسکونی
- انواع اموال قابل بیمه در بیمه آتش سوزی :
- 1- مسکونی شامل ساختمان ، تاسیسات، محوطه سازی، لوازم و اثاثیه داخل واحد یا ساختمان و دکوراسیون
- 2- صنعتی و غیر صنعتی شامل کلیه موارد نام برده شده در قسمت مسکونی با اضافه ماشین آلات،تجهیزات،ابزارآلات،خودرو،ظروف تحت فشار، موجودی مواد اولیه، موجودی کالای در جریان ساخت ، تولید شده و انبار شده ،موجودی کالای در معرض فروش، موجودی کالای مصرفی ،تعمیراتی و دست دوم
- بیمه آتشسوزی طرح جامع اصناف: عدم قرار گیری به‌طور خاص در دسته بیمه آتشسوزی، طراحی با توجه به نیازهای واحدهای تجاری و صنفی، جبران مسئولیت مالی در برابر همسایگان، پاکسازی محل حادثه و جبران وقفه در فعالیت‌ها، تعحت پوشش قراردادن ساختمان، اثاثیه و تجهیزات واحد صنفی در برابر صائقه، زلزله و انفجار
انواع بیمه آتش سوزی
بیمه آتش سوزی صنعتی، بیمه آتش سوزی غیر صنعتی، بیمه آتش سوزی مسکونی، بیمه آتش سوزی انبار و بیمه آتش سوزی زلزله از انواع بیمه آتش سوزی هستند. خطرات اصلی و فرعی تحت پوشش این بیمه‌نامه‌ها قرار می‌گیرند.
با بیمه آتشسوزی پاسارگاد، دارایی‌های خود را در برابر هر حادثه‌ای ایمن کنید. همین حالا از خدمات مشاوره رایگان بیمه پاسارگارد بهره‌مند شوید و با خاطری آسوده انواع بیمه آتش سوزی را متناسب با نیاز خود تنظیم کنید.
مزایای استفاده از بیمه آتش سوزی
انواع بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی، غیرصنعتی، مسکونی، اداری و تجاری و انبارها به عنوان پشتوانه‌ای عمل می‌کنند که در زمان بروز حادثه به کمک شما می‌آیند و خسارات را جبران می‌کنند. ازاین‌رو خسارت مطابق با جدول نرخ بیمه آتش سوزی تعیین می‌شود. جبران خسارتهای کلی و جزئی، تحت پوشش قرار دادن هزینه‌های جلوگیری از توسعه خسارت، بازدید رایگان و همچنین کارشناسی تخصصی به‌منظور پیشگیری از بروز حوادث از مزایا بیمه آتش سوزی منازل مسکونی، مراکز صنعتی و غیرصنعتی است.
استثنائات بیمه آتش سوزی
اگر تصمیم به خرید بیمه آتش سوزی دارید، باید بدانید که استثنائاتی در این خصوص وجود دارد. البته یک استثنا در این خصوص وجود دارد که باید بیان نمود حوادث مرتبط با آسانسور تحت پوشش این بیمه نیستند. در این زمینه نیاز به بیمه جداگانه‌ای تحت عنوان بیمه آسانسور یا به اصطلاح بیمه مسئولیت آسانسور است. استعلام بیمه آتش سوزی نشان داده است که استثنائات بیمه آتش سوزی شامل بیمه آتش سوزی مغازه، موتورها و ماشین‌های برقی بیمه شده، ظروف تحت فشار صنعتی و خسارت وارد شده به مورد بیمه، در محدوده آتش کنترل شده نیز جزئی از استثنائات هستند.
| استثنائات بیمه آتش سوزی | توضیحات |
|---|---|
| استثنائات بیمه آتش سوزی مغازه | طلا، مسکوکات، اوراق بهادار، فلزات قیمتی، آثار هنری، نسخه‌های خطی و تاریخی، هزینه بازسازی و جمع‌آوری اطلاعات، پوشش خسارت جنگ و شورش، انفجار هستهای، امواج صوتی، مواد رادیواکتیو، نفوذ حشرات و حیوانات موذی، استهلاک |
| موتورها و ماشین‌های برقی بیمه شده | اتصالات و اثرات ناشی از جریان برق، پاره شدن، جرقه زدن، امواج برقی |
| ظروف تحت فشار صنعتی | انفجار |
| خسارت وارد شده به مورد بیمه، در محدوده آتش کنترل شده | انواع کوره‌های ذوب فلزات و شیشه، انواع کوره‌های پخت آجر و سیمان، بخاری، هیتر |
| بیمه آتش سوزی ماشین | تحت پوشش قرار گرفتن آتش سوزی ماشین در دسته بیمه بدنه ماشین |
دریافت مشاوره مستقیم
با دریافت مشاوره اختصاصی، شفاف و سریع از کارشناسان مجرب نمایندگی 9065 شرکت بیمه پاسارگاد، بیمه‌ای متناسب با نیاز واقعی خود انتخاب کنید. ما در هر گام در کنار شما هستیم تا بهترین و به صرفه‌ترین پوشش بیمه‌ای را از میان رشته‌های بیمه‌ی اموال، بیمه اشخاص و بیمه مسئولیت با اطمینان برگزینید. |
تماس با کارشناسان بیمه پاسارگاد
انتخاب آگاهانه از همین جا آغاز می‌شود.
برای انتخاب بهترین بیمهنامه، کافی‌ست با شماره زیر تماس بگیرید.
درخواست مشاوره
یک گفت‌وگوی کوتاه، انتخابی مطمئن‌تر را برای شما رقم می‌زند.
شماره تماس خود را وارد کنید تا کارشناسان ما با شما تماس بگیرند.
انواع شرایط بیمهنامه آتش سوزی
انواع بیمه آتش سوزی دارای شرایط منحصر به فرد خود هستند. در بیمه آتش سوزی با سرمایه ثابت یا حد غرامت شما موظف هستید که ارزش فعلی یا روز ارزش دارایی را به شرکت بیمه اطلاع دهید تا در صورت بروز حادثه وخسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم نظیر نشت، دود، خاکستر، خرابی، آب، مواد شیمیایی آتشنشانی تحت پوشش قرار بگیرید. در غیر این صورت و در صورت استعلام بیمه آتش سوزی و عدم مطابقت آن با ارزش دارایی، بیمه‌گر خسارتی متقبل نمی‌شود. از بیمهنامه با شرایط توافقی و ملاک عمل قرارگرفتن مبلغ توافق شده میان بیمه‌گر و بیمه‌گذار جهت پرداخت خسارت گرفته تا بیمهنامه با شرایط جایگزینی و بازسازی، بیمهنامه فرست لاست و بیمهنامه شناور از انواع بیمهنامه آتش سوزی هستند.
| انواع شرایط بیمهنامه آتشسوزی | توضیحات |
|---|---|
| بیمهنامه با سرمایه ثابت | تعیین ارزش لوازم، دارایی و سازه در هنگام عقد قرارداد، پرداخت خسارت بر اساس سقف توافق، توجه به نسبت مبلغ بیمه به ارزش واقعی در پرداخت خسارت |
| بیمهنامه با شرایط توافقی | پرداخت خسارت با توجه به مبلغ توافق شده میان بیمه‌گذار و بیمه‌گر |
| بیمهنامه با شرایط اظهارنامه‌ای یا بیمهنامه شناور | پرداخت خسارت با توجه به آخرین اظهارنامه یا ارزش موجودی اولیه در بیمهنامه، مناسب برای انبارها و کالا درون انبار، تعیین سقف سرمایه توسط بیمه‌گذار به‌منظور پرداخت خسارت، ارسال منظم و دقیق اظهارنامه‌های مربوط به موجودی انبار یا کالاها در زمان‌های مختلف توسط بیمه‌گذار به شرکت بیمه |
| بیمهنامه با شرایط جایگزینی و بازسازی | پرداخت مبلغی معادل نرخ روز برای جایگزینی یا بازسازی اموال بیمه‌شده به بیمه‌گذار، توجه به ارزش روز دارایی و پرداخت مطابق آن نه ارزش ابتدایی و ارزش هنگام خرید، مناسب برای دارایی‌ها با روند افزایشی قیمت، توجه به تورم و نوسانات بازار در پرداخت خسارت |
| بیمهنامه فرست لاست (اولین آتشسوزی یا اولین خسارت) | مناسب برای انبارهای عمومی با موجودی‌های مختلف و متغیر، مناسب اموال پراکنده در مکان‌های مختلف، مناسب شرایطی با اطمینان بیمه‌گذار از عدم آسیب به کلیه اموال، محاسبه میزان خسارت و عقد قرارداد بر اساس بخشی از موجودی که آسیب دیده |
اگر نیاز به اطلاعات تکمیلی بیشتری دارید، همین حالا با کارشناسان ما در شرکت بیمه پاسارگاد تماس بگیرید و از تخصص مشاوران ما بهره مند شوید.
نحوه محاسبه هزینه بیمه آتشسوزی
در فرمول محاسبه حق بیمه آتش سوزی عواملی نظیر نوع سازه ساختمانی، ارزش اثاثیه و اموال، هزینه ساخت هر متر بنا، متراژ ملک، عمربنا، شرایط مختلف بیمهنامه، میزان فراشیز بیمهنامه، میزان ریسک، پوششهای اضافی و امکانات اطفا حریق مؤثر هستند. بیمه‌گذار موظف است که تا حداکثر 5 روز پس از وقوع حادثه شرکت بیمه را مطلع سازد. سپس لیستی از اموال آسیب‌دیده و خسارت به بیمه‌گذار داده می‌شود. ارائه گزارش آتشنشانی و مرجع قضایی نیز الزامی است. می‌توانید برای محاسبه آنلاین بیمه آتش سوزی با کارشناسان م در بیمه پاسارگاد در تماس باشید.
استفاده از تخفیف‌های بیمه‌ای در بیمه آتشسوزی
در هنگام خرید بیمه آتش سوزی می‌توانید بیمهنامه را در تخفیف‌های مناسبتی، تخفیف بیمه عمر، تخفیف حساب بلند مدت و تخفیف‌های گروهی خریداری نمایید. اگر در شرکت بیمه پاسارگاد، بیمه نامه عمر و تامین آتیه داشته باشید می‌توانید در هنگام خرید بیمهنامه آتشسوزی از تخفیف استفاده کنید.
میزان ریسک در بیمه آتشسوزی
هنگام خرید انواع بیمه آتش سوزی دو نوع ریسک شامل ریسک مورد بیمه و ریسک محل قرارگیری مورد بیمه وجود دارد. این عامل یکی از مهمترین موارد در قیمت‌گذاری بیمه است. در ریسک مورد بیمه به شرایط و ویژگی‌های خود دارایی یا مورد بیمه به‌منظور تعیین میزان ریسک و حق بیمه توجه می‌شود. در حالی که در ریسک محل قرارگیری مورد بیمه، تأثیر شرایط محیطی بر میزان ریسک مد نظر قرار می‌گیرد. هرچه ریسک بالاتر باشد بیمه‌گذار موظف به پرداخت بیشتر برای حق بیمه است.
مثال:
- ریسک مورد بیمه: ریسک بسیار بالای انبار مواد قابل اشتعال نسبت به انبار مواد اولیه پوشاک به دلیل احتمال بروز آتشسوزی و انفجار عامل یمؤثر بر ضرورت پرداخت حق بیمه بیشتر توسط بیمه‌گذار به بیمه‌گر
- ریسک محل قرارگیری مورد بیمه: احتمال بسیار بالای بروز حادثه یا خطر در مناطق با تراکم جمعیت بالا به دلیل بالابودن احتمال وقوع حوادث
قانون جدید بیمه آتشسوزی: اجباری برای همه
در صورتی که برای ملک شما قبض صادر می‌شود، شما موظف به ثبت نام بیمه آتشسوزی هستید. ضرورت توجه به این قانون که از سال 1399 به دلیل وقوع سیل و حوادث طبیعی احساس می‌شود.
انتخاب مشاور بیمه آتش سوزی
بیمه آتش سوزی دارایی‌های شما را در صورت وقوع هرگونه حادثه پوشش میدهد. انواع بیمه آتش سوزی با پوششهای اصلی و اضافی برای جبران خسارات مستقیم و غیرمستقیم آتشسوزی ارائه می‌شوند. خرید بیمه آتش سوزی در انواع شرایط بیمهنامه با سرمایه ثابت، بیمهنامه با شرایط توافقی، بیمهنامه شناور، بیمهنامه با شرایط جایگزینی و بازسازی و بیمهنامه فرست لاست از بیمه پاسارگاد به شما در حفظ دارایی‌ها و جبران خسارت‌ها کمک بسیاری می‌کند. فرمول محاسبه حق بیمه آتش سوزی به صورت دقیق میزان خسارت و حق بیمه را محاسبه می‌کند. برای دریافت مشاوه بیشتر می‌توانید با کارشناسان مرکز تخصصی مشاوره و صدور بیمه فهیمه نجفی-کد 9065 | شرکت بیمه پاسارگاد تماس بگیرید.
چرا ما انتخاب بهتری هستیم؟
-سرعت، سهولت و شفافیت خدمات بیمه آتش سوزی
-تجربه بیش از 10 سال در صدور بیمه‌های آتش سوزی
-امکان صدور بیمهنامه آتش سوزی کاملاً آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری
سؤالات متداول
بهترین نمایندگی بیمه برای خرید بیمه آتش سوزی کدام است؟
شرکت بیمه پاسارگاد نمایندگی 9065 بهترین نمایندگی بیمه برای خرید بیمه آتش سوزی است.
انواع بیمه آتش سوزی چه نوع خسارتهایی را پوشش میدهند؟
انواع بیمه آتش سوزی فقط خسارتهای مالی ناشی از آتشسوزی، صاعقه، انفجار و پوششهای اضافی مانند زلزله و سیل را پوشش میدهد، نه خسارتهای جانی.
چه اموالی تحت پوشش بیمه آتشسوزی قرار می‌گیرند؟
اموال منقول و غیرمنقول از جمله ساختمان، اثاثیه، تجهیزات، ماشین‌آلات، موجودی انبار و حتی کالای مصرفی و تولید شده تحت پوشش بیمه آتشسوزی قرار می‌گیرند.
در نحوه محاسبه و فرمول محاسبه حق بیمه آتش سوزی چه عواملی مؤثر هستند؟
نوع سازه، متراژ ملک، ارزش اموال، پوششهای اضافی، میزان ریسک، سن بنا و امکانات ایمنی در تعیین قیمت نهایی بیمهنامه مؤثر هستند.
بیمه آتشسوزی چه استثنائاتی دارد؟
مواردی مانند طلا، انفجار هستهای، امواج صوتی، خسارت در آتش کنترل‌شده و خسارت آسانسور تحت پوشش این بیمه نیستند.