شمارۀ موبایل خود را وارد کنید تا مشاوران ما در ساعات اداری با شما تماس بگیرند
آنچه در ادامه می خوانید
Toggleدر بسیاری از پروژه‌های کاری، یک حادثه ساده می‌تواند خساراتی فراتر از تصور به همراه داشته باشد. اینجاست که پوشش تعدد دیات و دیات غير مسری اهمیت دارد. شکستگی، قطع عضو، یا نقص دائمی ممکن است در یک حادثه برای یک فرد اتفاق بیفتد و مجموع دیه‌ها حتی از دیه فوت (در ماه حرام معادل ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان و در ماه‌های دیگر سال ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان) هم بیشتر شود. اینجاست که اهمیت پوشش تعدد دیات و دیات غير مسری مشخص می‌شود. داشتن پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری در بیمه مسئولیت به کارفرما این امکان را می‌دهد تا در برابر دیه‌های متعدد، محافظت شود. افزودن کلوز تعدد دیات و دیات غير مسری به بیمه‌نامه، و انتخاب هوشمندانه پوشش تعدد دیات در بیمه مسئولیت با مشاوره مرجع تخصصی مشاوره و صدور انواع بیمه های مسئولیت فهیمه نجفی (کد 9065 | بیمه پاسارگاد)، یک تصمیم حرفه‌ای برای امنیت مالی است.
در این اپیزود، به صورت جامع و تخصصی به موضوع پوشش تعدد دیات و دیات غير مسری در صنعت بیمه مسئولیت پرداخته‌ایم و نکات کلیدی و راهکارهای کاربردی را برای شما روشن کرده‌ایم. اگر می‌خواهید تصمیم‌های هوشمندانه‌تری بگیرید و با جزئیات فنی و نکات مهم این حوزه آشنا شوید، حتما ادامه متن را مطالعه کنید.
در بسیاری از پروژه‌های عمرانی، ساختمانی و صنعتی، حادثه فقط یک لغزش ساده یا اشتباه ناخواسته فاصله دارد. اما آیا می‌دانید اگر در یک حادثه کاری، یک فرد (کارمند شما یا اشخاص ثالث) دچار چند آسیب همزمان شود، ممکن است مجبور شوید چندین دیه پرداخت کنید؟! بر اساس قانون، اگر یک شخص همزمان دچار شکستگی، نقص عضو، یا آسیب‌های دیگر شود، هر یک از این آسیب‌ها مشمول دیه جداگانه خواهد بود.
این موضوع مخصوصاً زمانی حیاتی می‌شود که بدانید دیه کامل در سال ۱۴۰۴ برای ماه‌های حرام، بیش از دو میلیارد تومان است. بدون داشتن پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، کارفرما باید تمامی هزینه‌های فراتر از سقف پایه را از جیب خود پرداخت کند. اینجاست که نقش این کلوز تعدد دیات و دیات غير مسری در نجات مالی شما کاملاً روشن می‌شود.
| حوزه | ریسک بالا (الزامی برای خرید کلوز جبران خسارت بدنی وارد به اشخاص ثالث) | ریسک متوسط (توصیه‌شده برای خرید پوشش جبران خسارت بدنی وارد به اشخاص ثالث در بیمه مسئولیت کارفرما) | ریسک پایین (اختیاری برای خرید پوشش جبران خسارت بدنی وارد به اشخاص ثالث در بیمه مسئولیت) |
|---|---|---|---|
| صنعتی | کارگاه‌های تولید مواد شیمیایی، کارخانه ذوب فلز، پالایشگاه، صنایع پتروشیمی | کارگاه‌های مونتاژ، تولید قطعات یدکی، صنایع بسته‌بندی | کارگاه‌های تولیدی با تردد محدود، مثل کارخانه آبمیوه یا بسته‌بندی خشکبار |
| خدماتی | درمانگاه‌ها، کلینیک‌های زیبایی، باشگاه‌های ورزشی، آرایشگاه‌های بزرگ | دفاتر خدمات مشاوره، مراکز آموزشی، فیزیوتراپی، آژانس‌های هواپیمایی | دفاتر شخصی پزشکان، کلینیک‌های کم‌مراجعه، دفاتر مهندسی بدون حضور ارباب‌رجوع |
| بازرگانی | نمایشگاه‌های خودرو | دفاتر فروش، گالری‌های هنری، نمایندگی برندها | فروشگاه‌های آنلاین با انبارداری ساده، دفاتر بازرگانی بدون مراجعه حضوری |
| عمرانی | پروژه‌های بازسازی شهری، برج‌سازی، تونل‌سازی در بافت مسکونی | سایت‌های عمرانی خارج شهر، پروژه‌های راهسازی متوسط | پروژه‌های تحقیقاتی عمرانی، کارگاه‌های سبک ساختمانی خارج از دسترس عموم |
هر حادثه فقط یک دیه نیست. با پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری در بیمه مسئولیت، جلوی پرداخت‌های چندباره از جیبت رو بگیر. همین حالا مشاوره فوری از دفتر بیمه فهیمه نجفی (کد 9065 | بیمه پاسارگاد) بگیر.
تا به حال به این فکر کرده‌اید که در یک پروژه عمرانی یا صنعتی، فقط یک حادثه کافی است تا کارفرما با چند برابر دیه قانونی روبه‌رو شود؟ فرض کنید یک کارگر از ارتفاع سقوط می‌کند و همزمان دست، پا، چشم و چند عضو دیگر بدنش دچار آسیب می‌شود. حالا اگر بیمه مسئولیت تنها برای یک دیه سقف داشته باشد، باقی خسارات را چه کسی پرداخت می‌کند؟
اینجا دقیقاً جایی است که پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری در بیمه مسئولیت وارد عمل می‌شود. این پوشش تعدد دیات در بیمه‌های مسئولیت کارفرما مانند بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارگران ساختمانی – ابنیه به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد در صورت وقوع حوادث چندگانه برای یک فرد، چند دیه را دریافت کند. اگر پروژه‌ای داری که با افراد، نیروی کار یا اشخاص ثالث سر و کار دارد، بدون این پوشش یعنی خطر ورشکستگی در کمین است. دفتر بیمه فهیمه نجفی (کد9065 بیمه پاسارگاد) مرکز مشاوره‌ی تخصصی صدور بیمه مسئولیت، این پوشش را ضروری می‌داند.
برای تماس، در ساعات اداری با شماره های زیر تماس بگیرید و یا از واتس اپ اقدام کنید.
شمارۀ موبایل خود را وارد کنید تا مشاوران ما در ساعات اداری با شما تماس بگیرند
تعدد دیات در لغت یعنی «چندین دیه». این اصطلاح حقوقی زمانی به کار می‌رود که یک فرد، در نتیجه آسیب‌های متعدد، مستحق دریافت بیش از یک دیه کامل شود. بر خلاف تصور عمومی که دیه کامل فقط در صورت فوت تعلق می‌گیرد، برخی جراحات مانند شکستن ستون فقرات، قطع هر دو دست یا نابینایی کامل هم مشمول دیه کامل می‌شوند.
پوشش تعدد دیات و دیات غير مسری در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان بیانگر آن است که بنابراین اگر در پروژه‌های ساختمانی، صنعتی، بازرگانی، خدماتی و عمرانی یک حادثه فرد دچار این نوع جراحات شود، به ازای هر آسیب می‌تواند دیه کامل دریافت کند، به شرط آنکه بیمه‌نامه دارای پوشش دیات غیرمسری و تعدد دیات در بیمه مسئولیت باشد.
شاید فکر کنید دیه فقط برای فوت یا نقص‌های شدید است. اما در واقع، قانون به هر نوع آسیب قابل اثبات که منجر به از کارافتادگی جزئی یا کلی یک عضو شود هم دیه تعلق می‌گیرد. این موارد شامل شکستگی، نقص بینایی یا شنوایی، قطع عضو و حتی سوختگی می‌شود که تحت عنوان دیات غیرمسری شناخته می‌شوند.
| سناریو | نوع آسیب | تعداد دیات تعلق‌گرفته | مبلغ مجموع دیه |
|---|---|---|---|
| سقوط کارگر از داربست | شکستگی دو دست و یک پا + نابینایی یک چشم | حدود 1.5 دیه | ۲.۴۰۰ میلیارد (در ماه حرام) |
| برق گرفتگی مهندس ناظر | قطع دست، نابینایی دو چشم | 2.5 دیه | ۴ میلیارد تومان (در ماه عادی) |
| اپراتور تخلیه مصالح | شکستگی پای چپ و پارگی طحال | 0.6 دیه | ۹۶۰ میلیون تومان (در ماه عادی) |
| پرت شدن نصاب سقف کاذب | قطع دست، شکستگی لگن، نقص دائمی کتف | 1.8 دیه | ۳.۸ میلیارد (ماه حرام) |
| از دست دادن تعادل کارگر نقاش | فوت + از بین رفتن چند عضو قبل از فوت | 1 دیه + 0.3 دیه | ۲.۷۷۳ میلیارد (در ماه حرام) |
| سوختگی شدید کارشناس اداره برق | سوختگی 70٪ بدن با از کار افتادن اعضا | معادل 2 دیه | ۳.۲ میلیارد (در ماه عادی) |
در بیمه مسئولیت، اگر فردی دچار این نوع آسیب‌ها شود و بیمه‌نامه فاقد پوشش تعدد دیات و دیات غير مسری باشد، جبران خسارت به شدت محدود خواهد بود. این موضوع در مشاغلی مثل نجاری، آهنگری، برق‌کاری یا خدمات نصب و ساخت بسیار رایج است. به زبان ساده، اگر کارفرما پروژه عمرانی مثل سدسازی و راهسازی هستید در زمان خرید در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان فعالیت های عمرانی با افزودن کلوز دیات غیر مسری به بیمه‌نامه‌تان، از پیش‌بینی‌نشده‌ترین آسیب‌ها نیز در امان خواهید بود.
بر اساس ماده ۵۳۹ قانون مجازات اسلامی، اگر آسیبی منجر به فوت نشود یا در مرگ فرد تأثیر نداشته باشد، آن آسیب به عنوان دیات غیرمسری شناخته شده و باید جداگانه محاسبه شود. برای مثال اگر فردی دچار شکستگی پا شود و سپس به دلیل سکته فوت کند، دیه شکستگی پا به عنوان دیه غیرمسری قابل پرداخت خواهد بود. این تمایز قانونی تضمین می‌کند که تمام آسیب‌هایی که پیش از فوت رخ داده‌اند، از نظر حقوقی و مالی نادیده گرفته نشوند. اینجا اهمیت پوشش دیات غیرمسری یا پوشش تعدد دیات و دیات غير مسری در بیمه مسئولیت دوچندان می‌شود؛ چراکه بدون آن، جبران این خسارت‌ها عملاً غیرممکن است.
در تحلیل حقوقی حوادث منجر به فوت یا صدمات متعدد، یکی از مهم‌ترین مسائل، تشخیص تفاوت بین دیات مسری و پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری در بیمه مسئولیت است. این تفکیک، به‌طور مستقیم روی مقدار خسارت قابل مطالبه از بیمه‌گر و مقصر حادثه تأثیر می‌گذارد. طبق ماده ۵۳۹ قانون مجازات اسلامی و نظریات مشورتی قوه قضاییه، چنانچه فردی در اثر یک صدمه فوت کند، دیه‌ی همان فوت پرداخت می‌شود؛ اما اگر جراحاتی مانند شکستگی پا یا دست، مستقل از علت مرگ باشند، دیات غیرمسری به‌صورت جداگانه قابل مطالبه هستند.
این تفکیک نه‌تنها در تعیین میزان خسارت، بلکه در ضرورت داشتن پوشش دیات غیر مسری در بیمه مسئولیت اهمیت حیاتی دارد. این پوشش می‌تواند از بروز دعوای حقوقی و بار مالی ناگهانی برای کارفرمایان و بیمه‌گذاران جلوگیری کند.
اگر تجربه‌ی کارفرما بودن در پروژه‌های ساختمانی، صنعتی یا خدماتی را داشته باشید، حتماً با هزینه‌های سنگین دیه مواجه شده‌اید. نبود پوشش تعدد دیات و دیات غير مسری در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی می‌تواند در حادثه‌ای ساده، چند میلیارد هزینه روی دوشتان بگذارد. از طرف دیگر، این پوشش هزینه‌ای جزئی به بیمه‌نامه اضافه می‌کند، اما مزایای آن در برابر ریسک‌های بالا قابل چشم‌پوشی نیست.
پوشش تعدد دیات و دیات غير مسری، کمک می‌کند حتی اگر یک نفر در یک حادثه، دچار چند آسیب مختلف شود، شرکت بیمه بر اساس تعداد دیه‌های قانونی، خسارت را پرداخت کند. اگر پروژه‌تان پرریسک است، خرید پوشش تعدد دیات در بیمه مسئولیت نه‌تنها توصیه‌شده، بلکه الزامی است. بدون این پوشش، در صورت حادثه، پرداخت خسارت‌های فراتر از سقف بیمه‌نامه برعهده‌ی شما خواهد بود.
در شرایطی که جراحات متعدد، دیات مختلفی را به همراه دارد، حضور یک وکیل حرفه‌ای می‌تواند روند دریافت دیات را تسهیل و تسریع کند. وکیل متخصص با استناد به قانون، گزارش پزشکی قانونی، و بررسی شواهد حادثه می‌تواند حق بیمه‌گذار را از بیمه‌گر دریافت کند. بسیاری می‌پرسند آیا تعدد دیات در بیمه مسئولیت مدنی پوشش داره؟
برای پرونده‌هایی که کارفرما دارای بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان صنعتی، خدماتی و بازرگانی هست و شامل تعدد دیات غیرمسری هستند، وکیل می‌تواند مانع از تضییع حق مصدوم یا اولیای دم شود و با ارائه مستندات دقیق، میزان دیه را اثبات کند. بنابراین، در کنار داشتن پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری در بیمه مسئولیت، همکاری با یک وکیل متخصص نیز ضروری است.
بیمه‌های معمولی مسئولیت، در حالت پایه، تنها یک دیه کامل را برای هر نفر پوشش می‌دهند. اما در حوادث واقعی، آسیب‌ها معمولاً ترکیبی هستند؛ مانند شکستگی، قطع عضو، نقص بینایی یا سوختگی. در چنین شرایطی، مجموع دیه ممکن است از یک دیه بیشتر شود. با فعال بودن پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری در بیمه‌نامه مسئولیت مدنی، شرکت بیمه موظف به پرداخت تمام دیات تعلق‌گرفته تا سقف تعیین‌شده می‌باشد.
مثلاً یک کارگر از داربست سقوط کرده و دچار نابینایی و شکستگی چند اندام شده است. مجموع دیه او به 2.4 میلیارد تومان در ماه حرام رسیده است. بدون این پوشش، بخش زیادی از این مبلغ را باید خود کارفرما بپردازد. این پوشش، نجات مالی شما در روز حادثه خواهد بود. یه شکستگی ساده می‌تونه چند دیه روی دستت بذاره. الان وقتشه که پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری رو بر اساس پرسشنامه بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان اضافه کنی.فقط با یه پیام به نمایندگی 9065 بیمه پاسارگاد، همه چیزو برات توضیح می‌دیم.
یکی از مشتریان نمایندگی ۹۰۶۵ بیمه پاسارگاد، کارفرمای یک پروژه ساختمانی در کرج بود. طی حادثه‌ای، نصاب سقف کاذب از ارتفاع سقوط کرد و دچار شکستگی لگن، نقص دائمی کتف و قطع یک دست شد. مجموع دیه به بیش از 3.8 میلیارد تومان در ماه حرام رسید. اگر بیمه‌نامه فقط پوشش پایه داشت، شرکت بیمه تنها تا سقف یک دیه پرداخت می‌کرد. اما به لطف پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری در بیمه مسئولیت، کل مبلغ خسارت توسط بیمه پرداخت شد. کارفرما بدون پرداخت هیچ هزینه‌ای از جیب، از یک بحران مالی بزرگ نجات پیدا کرد. این تجربه، اثباتی است بر ارزش بالای این کلوز برای هر کسب‌وکاری که با نیروی انسانی سر و کار دارد.
ممکنه هنوز برای انتخاب بیمه مسئولیت تردید داشته باشی، که کاملاً طبیعیه. تصمیم‌گیری در مورد بیمه، به‌ویژه با این حجم از گزینه‌ها، نیاز به بررسی داره. اگه بخوای بدون تعهد به خرید شرایطت رو بررسی کنیم، فقط کافیه سنت، شغلت یا هدفت از بیمه و انتخاب پوشش تعدد دیات و دیات غير مسری رو بفرستی. من بهت می‌گم این پوشش برات می‌صرفه یا نه و چه طرحی مناسبه. به خصوص اگه دنبال امنیت بیشتر هستی، پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری در بیمه مسئولیت یکی از مزایای مهمه. استفاده از کلوز تعدد دیات و دیات غیر مسری یعنی در تصادف‌های متوالی یا بیماری‌های خاص، خیالت راحت‌تره. برای دریافت مشاوره با مرجع تخصصی مشاوره و صدور بیمه مسئولیت فهیمه نجفی (کد9065 | بیمه پاسارگاد) تماس بگیرید.
با پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری در بیمه مسئولیت، حتی در حوادث پرتکرار یا بیماری‌های خاص، خیال‌تان از جبران خسارت راحت است. این نوع پوشش به شما اطمینان می‌دهد که در شرایط پیچیده‌تر نیز از حمایت کامل بیمه برخوردار باشید.