اگر کارفرمای پروژه ساختمانی هستید یا در صنعت ساختوساز فعالیت دارید، یکی از مهمترین دغدغههای شما باید مدیریت ریسکهای انسانی و مالی مرتبط با حوادث کاری در قالب پوشش های اصلی و تکمیلی بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی باشد. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی، ابزاری حیاتی برای محافظت از شما در برابر خسارتهای جانی و مالی ناشی از حوادث پروژه است. در این مقاله جامع در مورد بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی، تمام پوششهای اصلی و تکمیلی این بیمهنامه را بررسی میکنیم تا با آگاهی کامل تصمیم بگیرید.
پوششهای اصلی بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
پوشش اصلی بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، جبران خسارت دیه یا ارش ناشی از صدمه بدنی و یا فوت کارکنان در هر حادثه است. این پوشش هسته مرکزی بیمه مسئولیت کارفرما بوده و خرید آن به صورت الزامی تعیین شده است. سقف تعهد این بخش بر اساس دیه ماه عادی و ماه حرام تعیین میشود و سایر پوششها جنبه تکمیلی و اختیاری دارند.
خرید این پوشش برای تمام پروژههای ساختمانی بدون استثنا الزامی است.
سقف تعهدات باید متناسب با نرخ دیه در زمان وقوع حادثه محاسبه شود.
در صورت عدم خرید این پوشش، بیمه نامه قابلیت صدور ندارد
این پوشش شامل کارکنان مستقیم و غیرمستقیم پروژه (از جمله کارکنان پیمانکاران) میشود.
پوششهای تکمیلی بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
شمارۀ موبایل خود را وارد کنید تا مشاوران ما در ساعات اداری با شما تماس بگیرند
پوشش هزینههای پزشکی کارکنان
یکی از پرکاربردترین پوششهای تکمیلی در بیمه مسئولیت، جبران هزینههای درمانی کارکنان آسیبدیده در پروژه است. از جراحی و بستری گرفته تا فیزیوتراپی و دارو، تمام هزینههای مرتبط با درمان تا سقف تعیینشده (معمولاً ۵۰، ۸۰ یا ۱۰۰ میلیون تومان و یا بیشتر به ازای هر نفر در هر حادثه) تحت پوشش قرار میگیرد. این پوشش به صورت سقف جداگانه برای کل دوره بیمه (معمولاً۱، ۲، ۳ یا چند برابر سقف هر حادثه) نیز محدود میشود.
در صورت عدم خرید، کارفرما شخصاً باید تمام هزینههای درمان را حتی در حوادث غیرمنجر به فوت پرداخت کند.
این پوشش بیشترین میزان خسارت پرداختی در صنعت ساختمان را به خود اختصاص میدهد.
هزینههای فیزیوتراپی و توانبخشی طولانیمدت نیز قابل جبران است.
توصیه میشود سقف این پوشش را حداقل ۱۰۰ میلیون تومان برای هر نفر در نظر بگیرید.
پوشش تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تأمین اجتماعی
ماده ۶۶ قانون تأمین اجتماعی به سازمان تأمین اجتماعی اجازه میدهد پس از پرداخت مستمری به خانواده فرد فوتشده یا ازکارافتاده، هزینههای پرداختی را از کارفرمای مقصر حادثه مطالبه کند. این مطالبه میتواند شامل ارزش فعلی دهها سال مستمری بوده و به چند میلیارد تومان برسد. خرید این پوشش، سازمان تأمین اجتماعی را از کارفرما به شرکت بیمه ارجاع میدهد.
بدون این پوشش، کارفرما ممکن است سالها پس از حادثه با یک مطالبه سنگین غیرمنتظره مواجه شود.
این پوشش برای کارگرانی که دارای سابقه بیمه در جای دیگر یا بیمه خویشفرما هستند نیز اعمال میشود.
حتی در صورت فوت کارگر در پروژه، اگر وی تحت پوشش تأمین اجتماعی باشد، این خطر وجود دارد.
بسیاری از کارفرمایان به دلیل ناآگاهی از این ماده قانونی، خود را در معرض ریسک ورشکستگی قرار میدهند.
این پوشش یکی از مهمترین و در عین حال ناشناخته ترین پوشش های بیمه مسئولیت ساختمانی است. بسیاری از کارفرمایان تا زمان وقوع خسارت از اهمیت آن مطلع نیستند.مراحل ساختمانی و تأثیر آن بر نرخ بیمه مسئولیت را نیز باید در این خصوص در نظر داشت.
ماده ۶۶ تامین اجتماعی چیست؟
اگر فرد آسیبدیده: دارای سابقه بیمه تامین اجتماعی باشد، یا در محل دیگری بیمه رد شده باشد، یا بیمه خویشفرما داشته باشد،(در کل به هر طریقی دارای بیمه تامین اجتماعی) و در حادثه ساختمانی: فوت کند، ازکارافتاده شود، سازمان تامین اجتماعی موظف است برای وی یا خانواده او مستمری پرداخت کند. اما بعداً این هزینه را از مقصر حادثه مطالبه میکند.
سازمان تأمین اجتماعی پس از پرداخت مستمری، به کارفرمای مقصر مراجعه میکند.
این مطالبه میتواند به چند میلیارد تومان برسد.
بسیاری از کارفرمایان تا زمان وقوع خسارت از آن بیاطلاع هستند.
مثال واقعی: کارگری در پروژه ساختمانی دچار قطع نخاع میشود. تامین اجتماعی تا پایان عمر برای او مستمری پرداخت میکند. سپس ارزش فعلی چندین سال مستمری را از کارفرمای مقصر مطالبه میکند. این مبلغ گاهی صدها میلیون یا حتی میلیاردها تومان خواهد بود. مزیت خرید این پوشش: در صورت وجود پوشش ماده ۶۶، شرکت بیمه مسئولیت پرداخت این مطالبه را بر عهده میگیرد.
اگر این پوشش را نخرید چه اتفاقی میافتد؟
فرض کنید کارگری یا حتی شخص ثالثی در پروژه فوت کند. اگر آن فرد تحت پوشش تأمین اجتماعی باشد، سازمان تأمین اجتماعی به خانواده وی مستمری پرداخت میکند. اما طبق ماده ۶۶ قانون تأمین اجتماعی، سازمان میتواند بابت این هزینهها به مقصر حادثه مراجعه کند و مبالغ پرداختی را مطالبه نماید.
در صورت عدم خرید این پوشش، سازمان تأمین اجتماعی میتواند مستمری پرداختی را از کارفرما مطالبه کند.
این مطالبه میتواند شامل ارزش فعلی دهها سال مستمری باشد.
بسیاری از کارفرمایان از وجود این ماده قانونی بیاطلاع هستند.
مزیت خرید پوشش ماده ۶۶: در صورت وجود این پوشش، مطالبه سازمان تأمین اجتماعی نیز تحت پوشش بیمه قرار میگیرد و از ایجاد بدهی سنگین برای کارفرما جلوگیری میشود.
پوشش خسارت جانی اشخاص ثالث
اشخاص ثالث افرادی هستند که به عنوان کارکنان پروژه محسوب نمیشوند؛ مانند رهگذران، همسایگان، مشتریان یا مالکان ساختمانهای مجاور. اگر مصالح ساختمانی سقوط کند و به عابر پیاده آسیب برسد یا دیوار پروژه روی ملک همسایه ریزش نماید و موجب صدمه جانی گردد، این پوشش وارد عمل میشود. در صورت احراز مسئولیت کارفرما، شرکت بیمه خسارت را جبران میکند.
این پوشش به ویژه در پروژههای واقع در مناطق پرتردد شهری ضروری است.
در صورت عدم خرید، کارفرما شخصاً باید پاسخگوی دیه یا ارش مصدومان خارج از پروژه باشد.
اثبات بیاحتیاطی کامل کارفرما در دادگاه بسیار دشوار است و معمولاً درصدی از مسئولیت به کارفرما تعلق میگیرد.
خسارات مالی اشخاص ثالث (مانند خسارت به خودرو و یا ملک همسایگان مجاور) معمولاً نیازمند پوشش جداگانه است و باید بیمه نامه ای جدا گانه تحت عنوان بیمه اموال اشخاص ثالث صادر گردد.
اگر این پوشش را نخرید چه اتفاقی میافتد؟
فرض کنید: مصالح روی خودروی رهگذر سقوط کند، فردی در کنار پروژه آسیب ببیند، همسایه دچار خسارت شود. اگر مسئولیت کارفرما احراز شود، جبران خسارت بر عهده کارفرما خواهد بود. مراحل ساختمانی و تأثیر آن بر نرخ بیمه مسئولیت را نیز باید در این خصوص در نظر داشت.
بدون این پوشش، خسارت جانی وارد شده به افراد خارج از پروژه بر عهده کارفرما است.
رهگذران، همسایگان و عابران پیاده در دسته اشخاص ثالث قرار میگیرند.
اثبات بیتقصیری کارفرما در دادگاه دشوار است.
مزیت خرید پوشش اشخاص ثالث: خسارات جانی وارد به افراد خارج از پروژه نیز تحت پوشش قرار میگیرد.
کارگران تنها افراد حاضر در اطراف پروژه نیستند. گاهی حادثه برای: همسایه، رهگذر، مشتری، عابر پیاده، مالک مجاور رخ میدهد. در این حالت زیاندیده شخص ثالث محسوب میشود. مثال: سقوط مصالح ساختمانی از طبقه پنجم روی عابر پیاده. یا ریزش دیوار پروژه روی ملک مجاور. در این موارد پوشش اشخاص ثالث از کارفرما حمایت میکند.
اشخاص ثالث شامل همه افراد خارج از پروژه میشوند.
بدون این پوشش، کارفرما شخصاً پاسخگوی دیه یا ارش مصدومان است.
این پوشش به ویژه در پروژههای شهری ضروری است.
پوشش افزایش سالانه دیه
یکی از مهمترین پوششهای تکمیلی برای پروژههای بلندمدت، پوشش افزایش سالانه دیه است. ممکن است حادثه در سال ۱۴۰۵ رخ دهد اما رأی نهایی دادگاه در سال ۱۴۰۶ یا ۱۴۰۷ صادر شود. در این فاصله نرخ دیه افزایش مییابد و مابهالتفاوت افزایش، در صورت نبود این پوشش، مستقیماً بر عهده کارفرما خواهد بود. این پوشش کارفرما را در برابر نوسانات نرخ دیه مصون میدارد.
پروژههای بالای ۱۲ ماه حتماً باید این پوشش را خریداری کنند.
میزان افزایش سالانه دیه میتواند تا ۲۰ تا ۳۰ درصد باشد.
بدون این پوشش، کارفرما پس از صدور رأی با کسری پوشش مواجه میشود.
برخی بیمهنامهها این پوشش را به صورت خودکار و با درصد مشخصی ارائه میدهند.
پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری
بسیاری از کارفرمایان تصور میکنند نهایت خسارت برای هر کارگر معادل یک دیه کامل است. در حالی که در یک حادثه ممکن است کارگر دچار شکستگی لگن، آسیب دیدگی چشم، شکستگی فک و آسیب نخاعی شود. مجموع دیات و ارشهای تعیینشده برای هر یک از این اعضا میتواند از یک دیه کامل فراتر رود. این پوشش، مازاد خسارت را نیز تحت پوشش قرار میدهد.
بدون این پوشش، کارفرما باید مابهالتفاوت مجموع دیات از یک دیه کامل را شخصاً پرداخت کند.
در موارد آسیبهای متعدد مانند قطع دست و از دست دادن بینایی یک چشم، مجموع دیه میتواند به دو برابر دیه کامل برسد.
این پوشش به ویژه در پروژههای با ریسک بالا مانند سازههای فلزی و بلندمرتبه ضروری است.
ارشهای مربوط به صدمات بدنی غیرمقدر (بدون دیه مشخص) نیز در این پوشش لحاظ میشوند.
اگر این پوشش را نخرید چه اتفاقی میافتد؟
خیلی از کارفرماها تصور میکنند نهایت خسارت یک کارگر برابر یک دیه کامل است. در حالی که ممکن است یک کارگر: دست خود را از دست بدهد، بینایی یک چشم را از دست بدهد، دچار شکستگی لگن شود، دچار آسیب ستون فقرات شود. در این حالت مجموع دیات و ارشهای تعیینشده میتواند از یک دیه کامل بیشتر شود.
مجموع دیات چندین آسیب همزمان میتواند از یک دیه کامل فراتر رود.
بدون این پوشش، مازاد خسارت متوجه کارفرما میشود.
این وضعیت «تعدد دیات» نام دارد.
مزیت خرید پوشش تعدد دیات: حفاظت از کارفرما در برابر پروندههایی که مجموع دیات از یک دیه کامل فراتر میرود.
پوشش مأموریت خارج از کارگاه
بیمه مسئولیت ساختمانی اصولاً فقط در محدوده آدرس پروژه اعتبار دارد. اما گاهی مسئول خرید مصالح، راننده پروژه یا مسئول تدارکات به مأموریت خارج از کارگاه اعزام میشوند. در این حالت لازم است اسامی این افراد از قبل به بیمهگر اعلام شده و پوشش مأموریت خارج از کارگاه خریداری شود. در غیر این صورت، حوادث حین مأموریت تحت پوشش نخواهد بود.
این پوشش باید پیش از اعزام هر کارکن به مأموریت فعال شود.
محدوده جغرافیایی مجاز (شهرستان، استان یا کل کشور) باید در بیمهنامه قید گردد.
در صورت عدم خرید، کارفرما در قبال حوادث خارج از کارگاه شخصاً مسئول است.
استفاده از خودروی شخصی کارکن برای مأموریتهای پروژه نیازمند اعلام جداگانه است.
پوشش حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری
به موجب این پوشش، جبران خسارت های وارده به کارکنان ناشی از حوادث وسایل نقلیه موتوری زمینی که بر اساس رأی مراجع ذی صلاح در شمول تعهدات موضوع قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه و صندوق تأمین خسارت های بدنی نباشد و مسئولیت بیمهگذار در بروز حادثه محرز شده است، متناسب با درصد مسئولیت وی، تحت پوشش میباشد.
تبصره ۱- خسارت وارد به کارکنان در خارج از کارگاه در صورتی قابل پرداخت میباشد که علاوه بر احراز مسئولیت بیمهگذار، پوشش مأموریت خارج از کارگاه (مکان فعالیت) قبل از بروزحادثه توسط بیمهگذار خریداری شده باشد.
تبصره ۲- تعهد بیمهگر در خصوص کلیه کارکنان زیاندیده و کلیه حوادث احتمالی از حداکثر تعهد بیمهگر در طول مدت بیمه نامه مندرج در شرایط خصوصی تجاوز نخواهد کرد
گاهی حادثه توسط لیفتراک، لودر، وانت یا کامیون متعلق به پروژه رخ میدهد. در برخی شرایط، این خسارتها مشمول بیمه شخص ثالث نیستند (مثلاً در محوطه بسته ساختمانی یا هنگام جابهجایی بار با لیفتراک). این پوشش ویژه برای چنین مواردی طراحی شده و مسئولیت کارفرما در قبال راننده و سایر کارکنان را در حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری داخل پروژه جبران میکند.
این پوشش برای پروژههایی که از تجهیزات سنگین موتوری استفاده میکنند ضروری است.
در صورت تصادف وسیله نقلیه پروژه در خارج از کارگاه، ممکن است پوششهای دیگری نیاز باشد.
ترکیب این پوشش با پوشش مأموریت خارج از کارگاه توصیه میشود.
پوشش مسئولیت مجری ذیصلاح
در پروژههای دارای مجری ذیصلاح با پروانه اشتغال (تحت نظارت نظام مهندسی)، مسئولیت حرفهای مجری نیز میتواند تحت پوشش بیمه قرار گیرد. این پوشش، مجری را در برابر ادعای ناشی از اشتباهات طراحی، نظارت یا اجرا محافظت میکند. برای پروژههای بزرگ که الزام به داشتن مجری ذیصلاح دارند، این پوشش ارزش بسیار بالایی دارد.
این پوشش بدون دریافت حق بیمه اضافه ای به صورت اتوماتیک در شرکت بیمه پاسارگاد خریداری شده و به بیمه گذار در این بیمه نامه ارائه خواهد شد
پوشش غرامت دستمزد روزانه کارکنان
فرض کنید کارگری دچار شکستگی لگن شده و دو ماه استراحت پزشکی دارد. بیمه هزینه درمان و دیه را مطابق با تعهدات خریداری شده توسط بیمه گذار یا کارفرما پرداخت میکند اما کارگر ممکن است بابت مدت عدم اشتغال (دستمزدهای از دست رفته) نیز از کارفرما مطالبه خسارت کند که در این مواقع شخص آسی دیده با شکایت خود مشروط بر اینکه بیمه گذار به موجب رأی مراجع ذی صلاح، ملزم به پرداخت و جبران خسارت شده باشد، این پوشش برای جبران همین مطالبه طراحی شده و کاهش چشمگیری در اختلافات حقوقی و دعاوی بعدی علیه کارفرما ایجاد میکند.
میزان غرامت مطابق به ازای هر روز معادل دستمزد روزانه پرداختی به افراد زیان دیده تعیین میشود.
پرداخت غرامت دستمزد روزانه از روز چهارم وقوع حادثه شروع و حداکثر از مدت ۹۰ روز تجاوز نخواهد کر
مدت زمان استفاده از پوشش بیمه ای غرامت دستمزد روزانه، طبق نظر پزشک معتمد بیمه گر تعیین میگردد
حداکثر تعهد بیمه گر بابت دستمزد روزانه هر نفر و در طول مدت اعتبار بیمهنامه مطابق با حدالکثر تعهد خریداری شده توسط بیمه گذار میباشد.
بدون این پوشش، کارگر میتواند از طریق دادگاه مطالبه دستمزد معوقه کند.
این پوشش به حفظ رابطه کاری و جلوگیری از دعاوی طولانی کمک میکند.
پوشش هزینه کارشناسی و هیأت کارشناسی
گاهی میان بیمهگذار، زیاندیده و شرکت بیمه در مورد علت حادثه، میزان خسارت یا درصد مسئولیت اختلاف نظر ایجاد میشود. در این شرایط پرونده ممکن است به کارشناس رسمی دادگستری یا هیأت کارشناسی ارجاع شود. هزینه این فرآیند میتواند قابل توجه باشد. این پوشش، هزینههای کارشناسی و هیأت کارشناسی را جبران میکند و از تحمیل هزینههای دادرسی به کارفرما جلوگیری مینماید.
این پوشش شامل هزینه کارشناسی بدوی، تجدیدنظر و کارشناسی مجدد میشود.
بدون این پوشش، حتی اگر کارفرما در نهایت تبرئه شود، هزینه کارشناسی را شخصاً پرداخت خواهد کرد.
سقف این پوشش معمولاً به صورت درصدی از کل خسارت یا مبلغ ثابتی تعیین میشود.
وجود این پوشش فرآیند دادرسی را برای کارفرما کمهزینهتر و قابل پیشبینیتر میکند.
پوشش کارکنان پیمانکاران و اتباع خارجی
طبق شرایط استاندارد بیمهنامه، مسئولیت بیمهگذار و عوامل اجرایی مرتبط با پروژه در مقابل کارکنان شاغل در پروژه تحت پوشش قرار میگیرد. این قاعده شامل کارکنان پیمانکاران فرعی و زیرمجموعه نیز میشود. همچنین کارگران اتباع خارجی نیز تحت پوشش بیمه قرار میگیرند. در خصوص اتباع خارجی فاقد شماره اختصاصی، پرداخت خسارت با ارائه رأی قطعی دادگاه و تکمیل مدارک هویتی انجام میشود. بنابراین اصل پوشش وجود دارد و تفاوت صرفاً در فرآیند رسیدگی و احراز هویت است.
برای پوشش کارکنان پیمانکاران، نیازی به عقد قرارداد جداگانه نیست.
اتباع خارجی دارای مجوز کار قانونی نیز مشمول مقررات دیه و ارش مانند اتباع ایرانی هستند.
فرآیند احراز هویت برای اتباع خارجی فاقد شماره اختصاصی زمانبرتر است اما مانع از پرداخت خسارت نمیشود.
توصیه میشود در پروژههای با نیروی کار خارجی، مدارک هویتی و اقامتی تمام افراد از پیش جمعآوری شود.
آیا کارکنان پیمانکاران جزء نیز تحت پوشش هستند؟
بله. طبق شرایط بیمهنامه، مسئولیت بیمهگذار و عوامل اجرایی مرتبط با پروژه در مقابل کارکنان شاغل در پروژه تحت پوشش قرار میگیرد.در این خصوص باید به نکات مهم در زمینه استعلام نرخ و ارزیابی ریسک پروژه ساختمانی توجه نمایید تا حق بیمه را به درستی بپردازید.
آیا کارگران اتباع خارجی تحت پوشش هستند؟ بله. کارگران اتباع خارجی نیز تحت پوشش بیمه قرار میگیرند. خسارت اتباع چگونه پرداخت میشود؟ در خصوص اتباع خارجی فاقد شماره اختصاصی اتباع، پرداخت خسارت با ارائه رأی قطعی دادگاه و تکمیل مدارک هویتی انجام میشود. بنابراین اصل پوشش وجود دارد و تفاوت صرفاً در فرآیند رسیدگی و احراز هویت است.
کارکنان پیمانکاران فرعی نیز تحت پوشش قرار میگیرند.
اتباع خارجی دارای مجوز کار نیز مشمول پوشش هستند.
فرآیند پرداخت برای اتباع خارجی فاقد شماره اختصاصی نیازمند رأی قطعی دادگاه است.
پوششهای اصلی و تکمیلی در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
پوششهای اصلی و تکمیلی بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی، طیف گستردهای از ریسکهای مالی را پوشش میدهند. پوشش اصلی (دیه و فوت کارکنان) الزامی و غیرقابل چشمپوشی است. پوشش ماده ۶۶ تأمین اجتماعی و پوشش تعدد دیات از جمله حیاتیترین پوششهای تکمیلی محسوب میشوند که نبود آنها میتواند منجر به بدهیهای چند میلیاردی شود. پوشش هزینههای پزشکی پرکاربردترین پوشش و پوشش افزایش سالانه دیه برای پروژههای بلندمدت ضروری است. پوشش اشخاص ثالث، مأموریت خارج از کارگاه، حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری، مسئولیت مجری ذیصلاح، غرامت دستمزد و هزینه کارشناسی نیز هر کدام در شرایط خاص خود نقشی حیاتی ایفا میکنند. کارفرمایان هوشمند با خرید مجموعه کاملی از این پوششها، ضمن رعایت الزامات قانونی، آرامش خاطر و ثبات مالی پروژه خود را تضمین میکنند. برای دریافت مشاوره تخصصی، با ما در بیمه پاسارگاد تماس بگیرید.
سؤالات متداول
۱.اگر کارگری در پروژه من دچار آسیب نخاعی شود و مجموع دیه اعضای آسیبدیده از یک دیه کامل بیشتر شود، چه کسی مازاد را پرداخت میکند؟
اگر پوشش تعدد دیات را خریداری نکرده باشید، شما به عنوان کارفرما باید شخصاً مازاد خسارت (مبلغ بیش از یک دیه کامل) را پرداخت کنید. این پوشش برای جلوگیری از همین اتفاق طراحی شده است.
۲. آیا در صورت فوت کارگری که تحت پوشش تأمین اجتماعی است، فقط همان دیه قانونی کافی است؟
خیر. سازمان تأمین اجتماعی طبق ماده ۶۶ قانون، مستمری خانواده او را پرداخت میکند و سپس ارزش فعلی کل این مستمری را از شما به عنوان مقصر حادثه مطالبه میکند. این مبلغ میتواند چند میلیارد تومان باشد.
۳. آیا پوشش اصلی بیمه مسئولیت، هزینههای درمان کارگر مصدوم را هم شامل میشود؟
خیر. پوشش اصلی فقط دیه و ارش ناشی از فوت یا نقص عضو را جبران میکند. هزینههای درمان (جراحی، بستری، فیزیوتراپی) نیازمند پوشش جداگانه «هزینههای پزشکی کارکنان» است.
۴. اگر حادثه در سال ۱۴۰۵ رخ دهد اما رأی دادگاه در سال ۱۴۰۷ صادر شود، افزایش نرخ دیه به ضرر من تمام میشود؟
بله، مگر اینکه پوشش «افزایش سالانه دیه» را خریداری کرده باشید. بدون این پوشش، مابهالتفاوت افزایش دیه مستقیماً بر عهده شماست و بیمه فقط سقف دیه سال وقوع حادثه را پرداخت میکند.
۵. آیا کارگر خارجی بدون شماره اتباع نیز تحت پوشش بیمه مسئولیت کارفرما قرار میگیرد؟
بله، اصل پوشش وجود دارد. فقط فرآیند پرداخت خسارت برای اتباع خارجی فاقد شماره اختصاصی، نیازمند ارائه رأی قطعی دادگاه و تکمیل مدارک هویتی است. تفاوت در فرآیند رسیدگی است، نه در اصل پوشش.
